Why

Con 200 créditos nuevos/mes y 1,500 recibos a través de 7 sucursales, tienes dos flujos distintos que la gente confunde: (1) walk-ins que se vuelven solicitudes de crédito — eso sí es pipeline — y (2) cartera viva con cobranza recurrente — eso es un core de microfinanciera. Un CRM tradicional resuelve el primero a medias y el segundo cero. Con 15 ejecutivos repartidos en 7 sucursales sin sistema central, seguramente cada sucursal tiene su propio Excel y no sabes en tiempo real cuántas solicitudes están atoradas ni qué recibos se cobraron hoy.

What you actually need

1. Un core de microfinanciera — Fineract (open source) o Bantotal / Sistema CONSAR-compatible (desde ~$8,000 MXN/mes) — esto maneja originación, amortización, recibos, mora y reportes a buró. No es opcional a tu volumen.
2. Zoho CRM (~$280 MXN/usuario/mes) o Bitrix24 (free hasta 12 usuarios) — sólo para el embudo previo: walk-in → solicitud → expediente completo → aprobado/rechazado. Una sola pipeline con 4 etapas, asignada por sucursal.
3. Un hábito — el cierre diario por sucursal a las 7pm — cada gerente de sucursal reporta en un canal de WhatsApp/Telegram: solicitudes nuevas hoy, recibos cobrados hoy, mora detectada hoy. Tres números. Todos los días.

Do this today

Abre fineract.apache.org y solicita una demo, o si quieres algo más rápido contacta a un proveedor mexicano de core financiero (Bantotal, Sofom Cloud, Credifiel-tech). En paralelo, hoy mismo arma una hoja en Google Sheets llamada "Solicitudes 7 sucursales" con columnas: Fecha / Sucursal / Ejecutivo / Cliente / Monto solicitado / Estatus / Fecha decisión, y compártela con los 15 ejecutivos en modo edición. Mañana en la mañana tienes por primera vez un solo lugar donde ves las 200 solicitudes del mes en curso.

What to ignore

Ignora a quien te venda HubSpot Sales Hub o Salesforce Financial Services Cloud (desde $150 USD/usuario/mes) — están diseñados para banca corporativa, no para una sofom con tickets pequeños y cobranza semanal. Tampoco caigas en monday CRM ni Pipedrive enterprise: te van a cobrar por 15 licencias y no te van a generar un solo recibo ni calcular una sola tabla de amortización.

What doing nothing costs you

Con 1,500 recibos/mes a través de 7 sucursales sin sistema central, una mora no detectada del 3% mensual sobre cartera es completamente invisible para ti hasta que el contador la encuentre tres meses después. Eso es el costo real — no leads perdidos, sino cartera incobrable que no viste a tiempo para llamar al cliente en el día 5.

When to revisit this

Cuando tengas el core financiero corriendo y aún así no sepas qué ejecutivo en qué sucursal está convirtiendo mejor walk-ins a créditos aprobados.