Você não precisa de um CRM.
Why
Sozinho, com volume de 10–50 inquiries/mês entrando por WhatsApp, Email, Instagram DM e ligação, seu problema real é fragmentação de canal, não gestão de pipeline. Um CRM agora vira mais uma aba que você esquece de abrir entre uma cotação e outra. Corretor iniciante perde negócio por não dar retorno em 24h com a cotação — não por falta de funil sofisticado.
What you actually need
- WhatsApp Business (grátis) — instale, configure etiquetas: "Cotação pedida", "Cotação enviada", "Aguardando documentos", "Fechado", "Renovação". Toda conversa recebe etiqueta em 5 segundos.
- Google Sheets (grátis) — uma aba "Cotações 2025" com colunas: Data / Nome / Canal (WhatsApp/Email/Insta/Telefone) / Ramo (auto, vida, residencial) / Seguradora cotada / Valor / Status / Data do próximo contato / Renovação. Toda inquiry dos quatro canais cai aqui.
- Um hábito — a ronda das 9h — toda manhã antes de prospectar, abra os 4 canais + a planilha, responda qualquer coisa com mais de 24h, e atualize a coluna "Data do próximo contato". 15 minutos.
Do this today
Abra Google Sheets → criar planilha "Cotações 2025" com exatamente as 9 colunas acima, e fixe nos favoritos do navegador. Depois abra WhatsApp Business → Configurações → Ferramentas comerciais → Etiquetas → toque "+" e crie as cinco etiquetas listadas. Até o fim do dia, toda cotação dos últimos 7 dias (dos quatro canais) está numa linha da planilha e numa etiqueta no WhatsApp — nada mais se perde no scroll do Instagram.
What to ignore
Ignore RD Station CRM, HubSpot, Pipedrive e qualquer plataforma "para corretor" tipo Segfy ou Quiver neste momento — são caras (R$ 100–300/mês), feitas para corretora com equipe e carteira de centenas de apólices, não para alguém validando os primeiros clientes. Vendedor de CRM vai te dizer que "corretor profissional usa sistema" — ignore, é argumento de comissão dele, não da sua realidade de hoje.
What doing nothing costs you
Com 10–50 cotações/mês e slippage conservador de 20% por demora em responder, são 4–10 cotações perdidas/mês. A uma comissão média de R$ 400 por apólice de auto, são uns R$ 2.000–5.000/mês de comissão escorrendo pelos quatro canais que você ainda não consolidou.
When to revisit this
Quando sua planilha passar de 300 linhas ou você contratar o primeiro assistente — aí Bigin (~R$ 35/usuário/mês) ou RD Station Lite começam a fazer sentido.