Why

Solo asesor con cinco canales de entrada y hasta 200 consultas al mes ya cruzó el umbral de la planilla. Auto rota rápido (cotización, vencimiento de póliza, renovación anual) y vida es ciclo largo (semanas de ida y vuelta, exámenes médicos, firma). Sin un pipeline separado por producto y una fecha de próximo contacto, se te escapan renovaciones de auto — que es donde está tu ingreso recurrente — y propuestas de vida que mueren en "lo pienso y te aviso".

What you actually need

1. Zoho Bigin (~US$9/usuario/mes, tier gratis para 500 registros) — dos pipelines separados: "Auto" (Cotización → Enviada → Emitida → Renovación) y "Vida" (Contacto → Perfilado → Propuesta → Suscripción → Emitida). Campo obligatorio: "Próximo contacto".
2. WhatsApp Business + etiquetas — instalá la versión Business si todavía no, y creá etiquetas: "Cotizando Auto", "Cotizando Vida", "Esperando docs", "Renovación <30 días". Cada chat entrante recibe una etiqueta en 5 segundos.
3. Un hábito — la revisión de 8:30am — antes de abrir cualquier canal, filtrá Bigin por "Próximo contacto ≤ hoy, owner = yo". Esa es tu lista del día. Nada más entra hasta que esa lista esté en cero.

Do this today

Andá a bigin.com, registrate con el tier gratis, y creá los dos pipelines (Auto y Vida) con las etapas de arriba. Agregá un campo personalizado "Próximo contacto" tipo fecha y marcalo como requerido en ambos pipelines. Después cargá manualmente las últimas 20 consultas activas de WhatsApp, mail, web e Instagram — con nombre, canal, producto y fecha de próximo contacto. Mañana 8:30am abrís la vista filtrada y sabés exactamente a quién llamar primero.

What to ignore

Olvidate de HubSpot Sales Hub Starter (~US$20/mes y escala feo apenas pasás un límite) y de Salesforce Starter — ambos están pensados para equipos, no para un asesor solo. Tampoco compres un "CRM para seguros" tipo AgencyBloc o Radius — son caros, gringos, y resuelven problemas de agencias con 10 productores. Y si algún vendedor de Wati o AiSensy te ofrece automatización de WhatsApp con bots, decí no: a 200 consultas/mes vos sos el diferencial humano, no un flujo automatizado.

What doing nothing costs you

Una fuga conservadora del 15% sobre 200 consultas/mes son ~30 cotizaciones perdidas mensuales — entre renovaciones de auto que se fueron al broker de al lado y propuestas de vida que nunca cerraste, eso es comisión recurrente que se compone año tras año.

When to revisit this

Cuando contrates a un segundo asesor o asistente comercial, o cuando pases consistentemente las 200 consultas/mes — ahí Bigin se queda corto y Pipedrive Advanced empieza a tener sentido.