Necesitas un CRM simple — pero no resolverá tus 1500 recibos.
Why
Con 15 ejecutivos y 50–200 prospectos al mes entrando por WhatsApp, Email e Instagram DM, ya pasaste el punto donde una hoja compartida funciona — los leads se duplican, nadie sabe de quién es el prospecto, y la trazabilidad por canal no existe. Pero los 1500 recibos/mes son operación de cartera, no CRM: ese flujo pertenece a un core de microfinanzas, no a un pipeline de ventas.
What you actually need
- Zoho CRM o Pipedrive (~$14–29 USD/usuario/mes) — para los 15 ejecutivos: un solo pipeline de originación con etapas Prospecto → Documentación → Análisis → Aprobado → Desembolsado, con dueño asignado y fecha de siguiente acción obligatoria.
- Respond.io o Wati (~$40–80 USD/mes) — bandeja compartida de WhatsApp Business API con asignación automática por ejecutivo y conexión a Instagram DM. Sin esto, WhatsApp seguirá siendo el agujero negro donde se pierden los prospectos.
- Un sistema de cobranza aparte — Bantotal Microfin, FinAxis, o un módulo de Odoo para los 1500 recibos. No mezcles esto con el CRM de originación.
Do this today
Entra a zoho.com/crm, crea cuenta de prueba, importa los prospectos de los últimos 30 días desde donde sea que estén ahora, y asigna cada uno a uno de los 15 ejecutivos como "owner". Configura un solo pipeline con las cinco etapas de arriba. Mañana cada ejecutivo abre la vista filtrada por "owner = yo, próxima actividad <= hoy" y deja de perder prospectos en hilos de WhatsApp.
What to ignore
Olvida Salesforce Financial Services Cloud (~$300 USD/usuario/mes) y HubSpot Sales Hub Professional — sobrediseñados y carísimos para 200 créditos/mes. Y cualquier vendedor que te diga "el CRM también maneja tu cobranza" está mintiendo: los 1500 recibos necesitan un core de cartera con cálculo de intereses, moras y conciliación bancaria, no un pipeline de ventas con campos custom.
What doing nothing costs you
Una pérdida conservadora del 15% sobre 50–200 prospectos/mes con 15 ejecutivos sin asignación clara = ~15–30 créditos no originados al mes. Eso es cartera completa que se va con tu competencia cada mes por falta de seguimiento, no por falta de demanda.
When to revisit this
Cuando pases de 400 créditos/mes o abras una segunda sucursal — ahí necesitas integrar el CRM con el core de cartera vía API.